元大與富邦證券的使用經驗

在被元大併購前，我就在寶來開戶了，所以除了元大外，我也沒有用過其他證券系統。直到最近想開第二個帳戶分開操作，才在富邦開了另一個帳戶。一比較才知道，有些功能看起來都有，實際用起來差很多。舉兩個印象深刻的例子:

1. 分戶帳: 過去交割只能用券商指定銀行的證券戶扣款/入帳，但幾乎沒有利息。現在券商開放了多家銀行，除了不用多開一個戶頭外，還可以享有原本帳戶的利率和優惠。不過元大 CMA 還可以授權元大，當 CMA 資金不足時從原本銀行扣款。富邦管理帳戶則是一律要手動轉帳到指定的分帳戶 (e.g. 如果指定扣款銀行是中國信託，他會再給你一個中國信託虛擬帳戶，而且一樣有非約定轉帳的金額限制)。兩者的差異是，如果我把交割款項放在指定銀行，交易後忘記轉到分戶帳，元大會自動去扣，富邦則會因為扣不到而變違約交割。試了幾次後，覺得要記得轉帳實在太麻煩，我還是去開了一個富邦的帳戶做為交割戶，關掉了分戶帳。

2. 定期定額: 兩家一樣可以線上做約定及調整金額。不過元大的流程很直覺，實際扣款也沒有什麼意外。如果約定金額是一萬，當天開盤前就會扣走，當天下午三四點後查詢，就會看到交易明細和差額退款。富邦的我當天四點看，帳戶餘額和交易明細都沒有變動，看似約定成功但沒扣款。詢問營業員時，他先回答我約定需要一週時間才會生效。我告知申請時間 & 網頁說隔天就會生效後，他才幫我查詢得知有交易成功。但是客戶端需要 9pm 後才看得到，因為銀行需要資料轉換時間。

從上面這兩個例子看起來，雖然文宣上看起來功能一樣，實際的使用經驗與客戶體驗差距很大。也難怪元大穩坐證券龍頭了。