退休金

現在談退休金, 是早了點. 但是我沒把勞退的退休金當成未來的生活費, 只是順著自己的理財目標, 想想現在應該怎麼做, 未來才能"安養天年".

許多理財書籍, 雜誌, 或節目中, 都會提到一種固定收益型的股票, 強調這些股價波動不大的牛皮股, 就算買著不動, 每年的配股/配息都足以超過定存利率. 我還年輕, 可以承受風險, 所以我買的不是這些股; 但是運氣不錯, 手中的持股組合變來變去, 即使漲跌盈虧不計, 這些年來, 光是股息仍能增加6%的收入. (如果你抱定的是不賺差價, 所有股票都願意長期持有, 你有機會獲得超過6%的穩定收入; 如果你想賺差價, 則有超過6%的賺頭或賠本的風險. 端看你的風險承受度而定.)

用6%來看, 希望能達到年入百萬, 需要1,600萬的本金. 看起來遙遠. 但是透過複利及小額存款, 好像又沒那麼遙遠.

每年多存12萬(1萬/月), 投資報酬率6%/年
從0到1,600萬, 需要39年

每年多存18萬(1.5萬/月), 投資報酬率6%/年
從0到1,600萬, 需要34年

對社會新鮮人來說, 剛好是60歳左右的退休年齡. 對已經上班多年的我們來說, 這種算法是種壓力(仍是從零開始), 或是鬆一口氣(早就超過標準進度), 就端看現在手邊可以運用的資金了.

這個計畫最大的困難應該不是那6%, 而是如何透過其他的管道/投資工具, 籌到頭期款(如果有購屋計畫), 以及在房貸/小孩支出外, 還能維持儲蓄計畫不斷...